2019年開始大量公司賬戶被關(guān)閉，許多客戶都感到困惑，致電恒生客服詢問銀行為什么，給出的解釋為：銀行行政原因。

這種情況不止在恒生銀行上演，其它很多銀行也是如此！

對于那些習(xí)慣使用香港銀行賬戶的老板們來說，可謂是“水深火熱”的一年。

不管是已經(jīng)使用了四五年、十多年，還是在香港剛剛開通的銀行賬戶，一旦你不注意，它就會被凍結(jié)，無法收到付款，甚至無法登錄網(wǎng)上銀行。一旦銀行發(fā)出通知，賬戶將被關(guān)閉，不能使用！

那香港銀行開戶被拒、賬戶被關(guān)閉的主要原因有哪些呢？佰匯康現(xiàn)為您進(jìn)行全面大盤點(diǎn)。

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香港銀行開戶被拒原因

1、要求購買銀行產(chǎn)品，基本很多人卡在這里，一方面可以給銀行和客戶經(jīng)理帶來利潤，另一方面篩選優(yōu)質(zhì)客戶。

2、資料文件未準(zhǔn)備齊全，這是很多客戶被拒絕的主要原因。一般除了公司資料外，還需要業(yè)務(wù)文件和流水等文件。

3、面簽，銀行開戶會問相關(guān)問題 ，客戶經(jīng)理分析判斷，是否合理，與文件情況是否一致。（曾遇到過代持股關(guān)系，卻什么都回答不上來的情況）

香港銀行開戶難度越來越高、銀行所要求的資料越來越多、審查時(shí)間越來越長，不是要提供“挖地三尺”的個人資料，就是要硬著頭皮買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，香港銀行開戶好難！不少老板也許難以理解，“我公司去香港銀行開戶，給銀行帶來生意，為什么還要被銀行如此刁難？！”

這其實(shí)就是虛假資料埋下的“隱患”。

以前，因?yàn)殚_戶困難，就出現(xiàn)了一些，號稱可以為客戶“做”業(yè)務(wù)單據(jù)、“做”開戶資料的服務(wù)機(jī)構(gòu)或人員，這個“做”其實(shí)就是造假，提供虛假資料給銀行。

其次，自2012年4月1日起，《打擊洗錢條例》在香港生效，香港和其他很多國家和地區(qū)一樣，逐步開始加強(qiáng)了對金融機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查。

2018年3月起，香港金管局連續(xù)修訂和發(fā)布了，多份關(guān)于反恐、反洗錢的官方行動文件，涉嫌香港銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)處罰、銀行交易檢查和監(jiān)察、可疑交易舉報(bào)等等方面，可見，2018年，香港政府對于本地金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和監(jiān)察力度是前所未有的強(qiáng)勢。

2019年，對于香港金融機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)察，成為了實(shí)實(shí)在在的日常行動，香港的高級警司會介入香港銀行的交易數(shù)據(jù)，進(jìn)行監(jiān)察，一旦發(fā)現(xiàn)任何涉嫌交易，銀行就有可能被罰款。

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賬戶被關(guān)閉的主要原因

一、地下錢莊惹上的“禍害”

近年來，中國大陸和香港地區(qū)嚴(yán)厲打擊地下錢莊，國家外匯局嚴(yán)厲打擊虛假、欺騙性外匯交易等違規(guī)行為，遏制洗錢及相關(guān)違法犯罪。

僅2018年5月到12月，半年間，國家外管局密集的對外發(fā)布了六次《關(guān)于外匯違規(guī)案例的通報(bào)》，公開了超過100例被查處和罰款的非法資金轉(zhuǎn)移、逃匯案、非法結(jié)匯等案件，涉案對象包括銀行、公司、還有大量的個人。

再加上，2018年9月6日開始，香港已經(jīng)開始與內(nèi)地，進(jìn)行涉稅賬戶信息自動交換（CRS信息交換），一大批涉嫌非法資金轉(zhuǎn)移、涉嫌地下錢莊交易的銀行賬戶，浮出水面，一家被查出，多家公司受牽連！

過去，香港沒有外匯管制，公司維護(hù)很簡單、稅率低，香港銀行賬戶用起來非常順手。但是，因?yàn)楣芾韺捤桑习鍌円踩菀追潘删琛?br data-filtered="filtered"/>

因?yàn)橥鈪R轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出方便，有不少老板，把自己的香港賬戶給朋友做代收代付，或者自己也找過地下錢莊轉(zhuǎn)移過資金，無論直接、間接、還是有幾層關(guān)系的距離，一旦惹上與地下錢莊有關(guān)的賬戶、有關(guān)的資金，你的香港銀行賬戶，就岌岌可危了！

二、 稅務(wù)問題沾上的“嫌疑”

一個實(shí)際上違法違規(guī)，卻有不少人做的事：

過去十多年，中國人注冊香港公司、在香港銀行開賬戶，自由自在的用美金、港幣、歐元，香港公司卻常年稅務(wù)零申報(bào)、不做賬審計(jì)不交稅，假裝公司沒做生意。（注意：是做賬出具審計(jì)報(bào)告，而不是每年做的年審）

過去沒有被查到，都是“幸運(yùn)”本人，但現(xiàn)在，香港稅局的稅務(wù)稽查、賬戶信息也通過CRS被交換到中國國家稅務(wù)總局，這樣“自由自在”的日子，已經(jīng)一去不復(fù)返！

無論過去，中國老板們是不知道香港公司也要做賬交稅、是想悄悄的省錢、是僥幸不會被查，還是被不靠譜的服務(wù)公司誤導(dǎo)。一旦你的香港公司被稅局盯上，你——作為公司的董事和主要控制人，所有的法律風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等將會由你本人承擔(dān)。

也別僥幸的以為稅務(wù)查不到，只要稅務(wù)稽查，香港的所有銀行可以提供7年的銀行賬戶交易記錄。你賬戶的來來往往、樁樁件件，白紙黑字。

三、敏感地區(qū)背上的“黑鍋”

香港銀行，之所以大幅度加強(qiáng)了賬戶審查、提高了開戶的門檻，其中一個重要的原因就是：從2012年以來，全世界多家主要銀行，因?yàn)檫`反反洗錢和制裁法，涉嫌幫助賬戶持有人避稅等問題，被處以幾億到幾十億美元的巨大罰款，處罰銀行的國家主要是美國。提起這些罰款的金額，全世界的銀行都惶恐不安、膽戰(zhàn)心驚！

全世界的銀行，為什么不得不心甘情愿接受美國的罰款呢？不得不提一提，美元在全世界金融系統(tǒng)中的重要性！

二戰(zhàn)后，許多主要國家共同簽訂了“布雷頓森林體系(Bretton Woods system)”——以美元為中心的國際貨幣體系協(xié)定。這個體系規(guī)定了美元和黃金掛鉤，全球其他國家的貨幣和美元掛鉤。美元在巔峰的時(shí)期，全球貿(mào)易中90%以上貿(mào)易以美元結(jié)算，有的地方甚至99%以上都是使用美元。僅僅憑借這一點(diǎn)，美國就可以通過美元控制全球的經(jīng)濟(jì)。

所以，凡是美國認(rèn)為是高風(fēng)險(xiǎn)、敏感的地區(qū)和國家（比如俄羅斯、中東部分國家等），只要全世界的銀行與這些國家有業(yè)務(wù)往來，就有可能被美國以美元為要挾，或者處罰，銀行們再有錢也是“人在屋檐下不得不低頭”。

由于為了規(guī)避罰款風(fēng)險(xiǎn)、執(zhí)行緊縮的開戶政策，對于香港銀行機(jī)構(gòu)而言，目前有接近100個國家和地區(qū)都屬于高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，凡是與這些國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)、業(yè)務(wù)往來、資金往來等，都有可能被拒絕開戶，或者面臨銀行賬戶被凍結(jié)、被強(qiáng)制關(guān)閉的問題。